保险不能随便买，尤其不要跟风去买所谓的网红产品，一定要通过你自己的实际保障需求和保费预算去做出合理的选择，适合别人的保险不一定适合你。接下来就说一说配置保险的三种思路！

  1.重疾险：可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金。因为保费预算不足，所以能第一先考虑选择消费型重疾险，保费会更加便宜，但若被保险人保障期间没有出险，那么保障到期后，产品失效，被保险人不再享受相关的保险保障。

  2.百万医疗保险：可拿来报销被保险人因为疾病或者意外而发生的合理且必要的医疗费用，保费便宜，每年最低几百元。不过，百万医疗险的保费每年会发生明显的变化，年龄越大，那么保费也就越高。

  除了重疾险和百万医疗保险之外，还可优先考虑再配置一款意外保险，主要是针对意外身故或伤残、意外医疗等进行保障。如果生活工作所承受的压力比较高，生活小习惯不健康，经常熬夜，那么还可以再一次进行选择能够保猝死的意外保险。

  除了重疾险、百万医疗保险和意外保险之外，如果保费预算充足，那么就可优先考虑再配置一款定期寿险，主要可保身故或全残，一般建议优先为家里的经济支柱进行配置，若其不幸身故，那么至少家人还可以拿到一笔钱。

  有人觉得重疾险和百万医疗保险都是针对重疾大病进行保障，那么是不是选择其中一款就行了呢？可以是可以，不过建议若是保费预算充足，那就能都配置上，这点可以从重疾险和百万医疗保险的区别来进行考量：

  1.赔付方式有区别：重疾险是可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金。百万医疗保险则是可以在被保险人因为疾病或意外而发生合理且必要的医疗费用时进行报销。

  2.保障范围有区别：重疾险一般会将可以保障的疾病列入保险合同，并写明理赔标准。百万医疗保险则没有限制疾病，是对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的住院医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用进行报销。

  3.免赔额有区别：重疾险没有免赔额的限制。百万医疗保险的免赔额一般为5000元-10000元。

  4.保费有区别：正常的情况下，百万医疗保险要比重疾险更加便宜一些。但是，重疾险的保费确定后，通常是不会再发生明显的变化的。百万医疗保险则大多是费率可调的，意味着随着被保险人年龄的增长，保费也会越高。

  5.作用有区别：重疾险的最大的作用在于弥补家庭经济损失，因为保险公司不会对重疾险赔付的保险金用途做限制，而百万医疗保险的最大的作用在于报销医疗费用。

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